晨会分享卖银行理财别怕被质疑“飞单”亮出产

2021-02-23 09:13

  今年4月,民生银行北京某支行行长涉嫌伪造理财产品,用虚构的理财产品欺骗客户,涉案金额达30亿元,引起人们关注。

  立夏已过,银行理财市场却没有随着天气一起升温,“自从曝出了飞单事件,我们不少客户都来询问,也有部分客户理财产品到期不再续的情况出现。”中国证券报记者采访广东、山西等地民生银行网点的工作人员,得到上述回答。

  当客户在选购理财方式时,投资收益稳健、安全性更高的银行理财产品更受青睐,可近年来银行理财“飞单”的事件不时发生。事实上,防止被“飞单”或“假理财”击中,理财产品也是可以通过“身份证”进行查证的。大家都知道吗?

  “必须通过正规渠道购买理财产品、妥善保管自己的、密码、网银密钥外,还需要仔细核对银行公章等。”惠州银行业协会相关人士介绍,投资者在购买银行理财产品时要配合银行对理财产品的销售过程进行全程录音录像(“双录”),并仔细阅读理财产品说明书。

  记者了解到,银行在发售自身理财产品的同时,也会代销由基金公司、保险公司、信托公司等其他金融机构发行的产品,而基金、保险、信托等产品的设计、投资、管理等均由基金公司、保险公司、信托公司等外部机构负责,银行作为代销机构,将投资者的买卖交易申请提交给经营主体公司进行最终确认,投资者自身查询交易结果。

  业内人士提醒,客户可通过查阅银行理财产品的“身份证”辨别真伪。——根据银监会此前发布的相关指导意见,“要求银行业金融机构发售普通个人客户理财产品时,须在宣售文本中公布所售产品在‘全国银行业理财信息登记系统’的登记编码,客户可依据该登记编码在中国理财网()查询该产品信息。未在理财系统进行报告和登记的银行理财产品一律不得对客户发售。”

  如此,也就意味着凡是银行自主发行的理财产品,均具有唯一的产品编码,投资者可依据该编码在中国理财网查询到产品信息。

  目前,个人和高净值产品、私人银行专属、机构专属、银行同业专属等银行理财产品均在该系统中登记,而理财产品登记编码是全国银行业理财信息登记系统赋予银行理财产品的标识码,具有唯一性。

  第一步:通过银行系统或官网等官方渠道查询相关理财产品信息(或提供纸质产品说明书),将信息(含登记编码)对客户进行展示。

  通过登录中国理财网可以看到,银行向个人客户销售的理财产品,其登记编码一般是以大写字母“C”开头,后面有13位数字,共14位编码。当在首页输入14位的理财产品登记编码时,将出现查询结果。

  当然在实际工作中,很少会遇到特别“较真”的客户。偶尔遇到一些陌生的客户对产品真伪进行质疑,各位理财经理如果能在第一时间展现专业,建立信任,说不定还能有意外的营销成果!

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